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연말정산 시즌이 다가오면서 소득공제, 세액공제를 한 푼이라도 더 받기 위한 전략이 필요한 시점이 다가오고 있어요. 그래서 많은 사람들이 지금이라도 어떻게 하는 것이 연말정산을 잘하는 방법인지를 질문하곤 해요. 현재 시점에서 가장 간편하고 쉽게 연말정산 혜택을 받으려면 세액공제액을 늘려야 하는데요. '연금저축'의 세액공제 혜택을 활용하면 최대 66만 원까지 공제받을 수 있어요. 예를 들면 이번 달에 연금저축에 가입해서 400만원을 저축한 똑순이는 올해 연말정산에서 연금저축 납입액의 16.5%인 66만원을 공제받을 수 있어요. 더 쉽게 말해서 올해 낼 세금이 100만원이면 연말정산으로 공제받아 34만원만 내면 되는 것이지요. 종합소득이 4,000만 원을 초과(근로소득만 있는 경우 총 급여 5,500만 원 초..

올해도 어김없이 2020년 연말정산 시즌이 돌아왔어요. 아직도 연말정산, 소득공제, 세액공제 같은 단어들이 어렵게 느껴지세요? 연말정산을 처음 해야 한다거나 해보긴 해봤는데 무슨 내용인지 모르고 해 봤던 분들이 대부분이죠. 연말정산을 흔히 ‘13월의 월급’이라고 부르는데요. 이건 조금은 잘못된 개념이라고 봐요. 연말정산은 국가가 먼저 가져간 내 돈 중에서 더 가져간 돈을 돌려받는 환급의 개념이라고 생각하면 쉬워요. 내가 한 해 동안 돈을 벌고 돈을 쓴 것을 다 보여줄 테니 세금을 다시 매겨달라는 것이죠. 원래 내 돈인데 이걸 환급받아야 한다는 거죠. 그렇기 때문에 안 그래도 쥐꼬리만 한 월급에서 세금을 한 푼이라도 덜 낼 수 있도록 꼼꼼히 살펴봐야겠죠? 일반적으로 연말정산은 직장 내 공지사항이 뜨거나, ..

역사상 최고를 경신하고 있는 주식시장 때문에 "나도 한번 주식을 사볼까?" 하는 마음이 들 때가 많을 거예요. 그렇지만 너도나도 주식시장에 관심을 가질 때가 주식이 떨어질 때라는 이야기가 많기 때문에 불안한 것도 사실이에요. 주변에 분명 이런 말을 자주 하는 사람들이 있을거에요. "내가 주식을 사면 그때부터 주가가 떨어지고, 내가 팔면 그때부터 주가가 올라가더라" 흔히 '마이너스의 손'이라고 불리는 개미투자자들이 많아요. 하지만 우리 모두 조금만 시각을 바꿔보는 건 어때요? 주식이 오르는 것만 바라보지 말고 투자한 회사가 벌어들인 이익을 꾸준하게 나눠 받는 방법을 고민해보자고요. 회사가 벌어들인 순이익 일부를 주주들에게 나눠주는 것이 '배당' 주식시장에 상장된 회사가 1년 동안 장사를 해서 돈을 벌게 되..

여러분은 스노우볼 이펙트라는 말을 들어보신 적이 있으신가요? ‘단리 이자’, ‘복리 이자’ 라는 말은 들어보셨나요? 이번에는 ‘복리 효과’와 ‘복리’라는 개념이 자산 관리에서 왜 중요한지를 알아보도록 할게요.. 먼저 ‘스노우볼 이펙트’가 뭔지를 알아야겠죠. '스노우볼 이펙트'는 어떠한 행위로 시간이 흐르면서 점점 빠르게 확대 또는 증가하는 것을 뜻하는 용어인데요. 스노우볼 이펙트를 자산에 적용하면 바로 '복리 효과' 만약 언덕 위해서 조그마한 눈덩이를 굴린다면 어떻게 될까요? 눈덩이는 내려오면서 반복적으로 새로운 눈이 더해져서 언덕 맨 아래에 왔을 때는 아주 큰 눈덩이가 되어 있겠죠? 이게 바로 ‘스노우볼 이펙트’를 설명하는 대표적인 사례입니다. 이 ‘스노우볼 이펙트’를 돈으로 대입해보면 바로 '복리 효..

시간이 지날수록 금융소득에 대해 내야 하는 세금이 늘어나는 분위기예요. 안 그래도 부족한 내 자산을 지키기에도 바쁜데 세금까지 오른다고요? 그래서 세금을 적게 내는 비과세 상품에 대한 관심이 점점 높아지고 있어요. 그러나 수많은 금융상품 중에서 나에게 꼭 맞는 비과세 금융상품이 뭐가 있는지 알고 계시나요? 바빠서 금융상품을 찾을 시간도 없는데 누가 옆에서 콕! 찍어 말해주면 좋겠는데 말이죠. 그런데 말입니다. 세법 개정을 통해 내년에는 무조건 가입해야 할 2030 세대, MZ세대를 위한 목돈 만들기에 딱 좋은 금융 상품이 있어요. 이 상품은 바로 'ISA 계좌'입니다. 각종 SNS와 블로그에서 금융회사들이 많은 홍보 비용을 써가면서 ISA 계좌 광고를 하고 있어요. 하지만 이글은 ISA 계좌 광고와는 아..

“계란을 한 바구니에 담지 말아요. 바구니를 놓쳤을 때 모든 것이 끝장나니까.” 포트폴리오 이론으로 노벨 경제학상을 받았던 예일대 교수 제임스 토빈이 당신의 업적을 간단하게 설명해 달라는 기자들 질문에 답했던 말입니다. 그래서 가장 유명한 투자 격언이 된 말인데요. 포트폴리오 이론이 뭐냐면 자산을 전부 몽땅 주식에 넣어서 투자를 하거나, 주식이 너무 위험할 것 같으니까 전부 다 현금으로만 갖고 있는 등 극단적으로 선택하지 않고 적당히 자산을 분배했을 때 위험이 분산된다라는 걸 이론으로 증명한 거예요.. 그래서, 포트폴리오 이론을 기반으로 투자를 할 때 세 가지 요소를 고려하고 자산의 성격을 구분해서 생각을 할 수 있어야 되거든요. 첫 번째가 안정성, 두 번째가 수익성, 세 번째가 유동성이에요. 예를 들면..

자산 관리는 평생 해야 합니다. 내가 입고 먹고 자고 이런 모든 것에 다 돈이 들어가니까요. 자산 관리에 대해서 고민을 하다 보면 자주 보게 되는 금융 친구들 4명이 있습니다. 현금, 주식, 채권 그리고 원자재. 이렇게 네 친구들을 자주 보게 될 텐데 이 친구들을 왜 알아야 될까요? 금융 친구들 한테 우리가 열심히 모은 자산을 적당한 비율로 나눠 주고는 금융 친구들이 알아서 자산을 불려주게 하고 우리는 출근해서 열심히 일을 해야 하기 때문이죠. 첫 번째로 소개할 금융 친구는 ‘현금’입니다. 현금은 우리한테 아주 익숙합니다. 매일 쓰는 게 현금이니까요. 하지만 지폐로 되어 있는 것만 현금이라고 생각하실 수도 있는데 입출금이 자유로운 예금 통장에 넣어둔 것도 현금으로 봐도 됩니다. 적금도 현금성 자산으로 보..

올해 초 코로나 19 사태가 심각해질 때만 해도 주식시장이 무너질 것으로 예측한 사람들이 많았습니다. 주식시장은 실물경제가 좋아질지 나빠질지 아주 기민하게 보고 있다가 먼저 반응하는 시장이라고 생각하시면 됩니다. 주식시장에서는 6개월 아니면 1년 뒤가 되면 '진짜 실물경제 까지도 위험해질지도 몰라' 이렇게 생각을 하니까 코로나 19 사태가 터졌을 때 주가가 폭락했던 겁니다. 그래서 다들 궁금하실 거에요. 그런데 코로나 19 사태 때 무너졌던 주식시장이 지금은 왜 정상으로 돌아왔을까? 답은 아무도 모릅니다. 사실 재작년부터 경제 위기가 곧 올 거라는 이야기기들이 스멀스멀 나왔습니다. 왜냐하면 보통 10년 경제 위기설이라는 게 있거든요. 경제 위기는 10년마다 다가온다? 1997년 외환위기, 2008년 글로..

예전에 화장품 회사의 연구원에게 이런 말을 들은 적이 있습니다. 우리나라 사람들이 조금만 더 똑똑했다면 우리 회사는벌써 문 닫았을 거라고요. 이게 무슨 의미일까요? 보통 화장품 회사들은 제품 라인업을 다양하게 보유하고 있습니다. 합리적인 가격의 상품들부터 최고급까지 다양한 라인업을 구축하고 있죠. 하지만 만원짜리 화장품이나 10만원짜리 화장품이나 실제로 주요 성분에는 아주 작은 차이 밖에 없다고 합니다. 기업들은 합리적인 소비를 좋아하지 않는다 '광고의 역설' 다만 브랜드가 다르고 포장이 다르기 때문에 가격의 차이도 생긴다는 의미가 큽니다. 대신 화장품 기업들은 소비자를 자극할 수 있는 이미지를 만들기 위해 광고에 엄청난 돈을 투자합니다. 그래서 10만원 있는 사람에게는 10만원을 받고 좀 더 고급 용기..

자본주의 사회 소비 사회를 살아가는 우리들이 잘 모르는 사실이 있습니다. 니즈를 충족시키는 비용은 그리 비싸지 않다는 겁니다. 여러분은 현대 이론 경제학의 토대를 마련한 폴 사무엘슨(Paul A. Samuelson)이 만든 행복 방정식을 아시나요? 소비를 욕망으로 나눈 수식이 바로 행복이라는 방정식입니다. 여기서 소비를 구매력 즉 부(富)로 바꿀 수 있겠죠. 이 공식에 따르면 행복해지는 방법은 두 가지입니다. 첫째는 분자에 해당하는 부(富)가 늘어나게 하는 방법입니다. 그러면 행복이 커질 겁니다. 둘째는 분모인 욕망을 줄이는 방법입니다. 무턱대고 줄이라는 뜻은 아닙니다. 스스로 적정한 수준까지 통제할 수 있는 능력을 키우라는 얘기입니다. 너무 절제만 하는 삶도 분명 행복하지 않을 거에요. 워렌 버핏의 스..

여러분들이 '경제적 자유'라는 단어를 나름 정리하셨다면 그 다음 단계는 이를 실행하기 위한 시작이 필요합니다. 시작은 바로 '투자'를 진행하는 것이죠. 하지만 원금 손실에 대한 두려움과 어떤 분야의 어느 종목을 매수해햐할지 몰라 주식 등의 직접적인 투자를 쉽게 시작하기가 두렵습니다. 그래서 많은 분들이 '배당주'에 대한 관심을 가질 수 밖에 없습니다. 처음으로 미국 기업의 배당 특성을 알게되면 많이 놀가게 됩니다. 우선 3개월마다 배당을 한다는 사실이죠. 또 배당 패턴(dividend pattern)이 안정적입니다. 주가에는 안정적인 패턴이 없지만 배당에는 안정적인 패턴이 있어 예측 가능성이 높습니다. 그래서 배당주를 공부해보면 결론은 ‘미국 배당주는 연금 자산이구나’라고 생각하게 됩니다. 안정적인 패턴..

여러분들은 인생 대부분을 돈의 노예이자 월급의 노예로 살고 있습니다. 노예라는 단어가 심한 표현일 수는 있으나 노예로 살 수밖에 없었던 가장 큰 이유는 그저 자본에 대해 무지한 채 무지한 채 열심히만 일했다는 점이었습니다. 돈을 벌려면 돈에 대해서 제대로 알아야 합니다. 돈을 이해한다 라는 말은 좀 더 세련되게 표현하면 자본주의를 이해한다 라는 말이 될 것입니다 그럼 자본주의 사회에서 살아남으려면 어떻게 해야 할까요 정답은 간단합니다. 바로 자본가가 되는 것입니다. 자본가란 돈을 가진 사람입니다. 유한한 노동력 대신 24시간 쉬지 않고 일을 해줄 수 있는 자본을 모아라 여기서 중요한 점은 돈을 그저 노동력의 산물 쯤으로 여기는 사람들은 돈을 많이 벌 수 없다는 점입니다. 쉽게 말해 그저 열심히만 해서는 ..