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곰이젤리의 돈과 세상 이야기 EP. 아기돼지 3형제의 '연금'하우스 직장인이라면 이제 대부분 가입하셨을 텐데요? 다들 연금저축 하나씩은 있으시잖아요? 우리 막내돼지 3층 규모의 연금하우스에는 국민연금, 퇴직연금, 연금저축이 있답니다~ 오늘은 이 중에서도 2층 퇴직연금을 소개 해드려요. 개인형 IRP, DB형, DC형 들어 보셨나요? 우리 모두 막내돼지처럼 든든한 노후준비 해 볼까요?

퇴직연금 ‘IRP’와의 매력 비교​🧐 라운더 여러분! 지난주에 소개해드린 개인연금저축 가입하셨나요? 오늘은 제 2탄! 최근 👵🏻노후준비용으로 최강이라 칭송받는 개인퇴직연금 ‘IRP’에 대해 파헤쳐 보겠습니다. 1탄에서 잠깐 등장했던 퇴직연금은 3가지 유형(①DB형 ②DC형 ★③IRP)으로 이루어져 있었죠. DB의 운용주체는 회사이고, DC의 운용주체는 개인인데요. 두 유형 모두 퇴직 전에는 출금할 수 없다는 특징이 있어요. 이후 근로자가 퇴직을 하면 DB 또는 DC에 있던 돈이 IRP 계좌로 옮겨지게 되는데요. 이때 근로자는 일시불로 수령하거나, 계속 IRP 계좌에서 운용하다가 나중에 연금형태로 분할해 수령할 수 있답니다. 기존 IRP는 제한된 조건의 근로자만 가입이 가능했었는데요. 2017년 이후 더 ..

“안녕하세요. 30세 직장인 똑순이입니다. 최근 주위에서 ‘연금저축’ 가입했냐는 소리를 부쩍 많이 듣고 있어요. 저는 아직 한창 상큼한 나이인데! 왜 벌써부터 연금에 대해 고민해야 하는 걸까요?” 우리 라운더 여러분 중에서도 똑순이와 같은 의문을 가졌던 분들 많으시죠? 최근 동학개미의 아버지 존 리 대표도 계속해서 외치고 있는 연금저축펀드, 이거 도대체 왜 필요한 걸까요? 이유는 딱 하나! 바로 은퇴 후에 수입이 없기 때문이에요. 100세 시대를 살고 있는 우리에게는 인생의 절반이 노후에 해당해요. 그러나 현실적인 어려움 때문에 먼 미래처럼 보이는 노후에 대한 준비는 소홀해지기 마련이죠. 정신이 바짝 들기 위해 안정적인 노후를 위해서는 과연 얼마가 필요한지 살펴볼까요? 90세까지 5억 4천만원이 필요해요..

지난 시간에 우리는 아무것도 몰랐던 퇴직연금의 세계에 대해 알아봤어요. 퇴직연금도 조금만 신경 쓰면 은행 이자보다 더 높은 수익률로 나의 경제적 자유에 도움이 될 수 있어요. 최근 퇴직연금 가입 현황에도 이런 변화가 눈에 띄고 있어요. 작년 12월 기준으로 정해진 퇴직금을 수령하는 DB형은 2.7조 원이 감소했어요. 대신 어떻게 굴리느냐에 따라 더 많은 퇴직금을 받을 수 있는 DC형은 3.4조 원이나 늘어났어요. 주식 투자 열풍이 다시 불어온 2020년의 결과이지만 단지 뜨거운 주식시장 때문에 이런 결과가 나왔다고 생각하지는 않아요. 그동안 은행이나 금융회사가 알아서 내 돈을 관리하겠지 하는 습관에서 벗어나려는 사람들이 늘어나고 있고 실제로 그러한 결과가 퇴직금 적립 방식에도 큰 변화를 가져왔다고 생각해..

지난번에 이어서 ‘연금저축’에 대해 이야기하도록 계속하도록 할게요. ‘연금저축’은 안정적인 노후 생활을 대비하기 위해서 개인이 자발적으로 가입할 수 있는 제도예요. 매월 일정 금액 또는 자유로운 납입을 통해 약정 기간 동안 유지한다면 연금을 받을 수 있는 상품이죠. 그렇기 때문에 노후를 대비한 장기 저축 성격의 상품을 찾는다면 ‘연금저축’이 좋은 선택이 될 수 있어요. 연금저축의 종류는 3가지로 분류할 수 있는데요. 어떤 금융기관에서 가입하는지에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 나눌 수 있어요. 3가지 종류의 연금저축은 원금 보장, 예금자 보호, 수령 기간, 적용 금리에 따라 아래와 같이 저마다의 특징을 가지고 있어요. 연금저축의 4가지 장점 최근 동학 개미들의 선방 덕분인지 원리금이 ..

연말정산 시즌이 다가오면서 소득공제, 세액공제를 한 푼이라도 더 받기 위한 전략이 필요한 시점이 다가오고 있어요. 그래서 많은 사람들이 지금이라도 어떻게 하는 것이 연말정산을 잘하는 방법인지를 질문하곤 해요. 현재 시점에서 가장 간편하고 쉽게 연말정산 혜택을 받으려면 세액공제액을 늘려야 하는데요. '연금저축'의 세액공제 혜택을 활용하면 최대 66만 원까지 공제받을 수 있어요. 예를 들면 이번 달에 연금저축에 가입해서 400만원을 저축한 똑순이는 올해 연말정산에서 연금저축 납입액의 16.5%인 66만원을 공제받을 수 있어요. 더 쉽게 말해서 올해 낼 세금이 100만원이면 연말정산으로 공제받아 34만원만 내면 되는 것이지요. 종합소득이 4,000만 원을 초과(근로소득만 있는 경우 총 급여 5,500만 원 초..

올해도 어김없이 2020년 연말정산 시즌이 돌아왔어요. 아직도 연말정산, 소득공제, 세액공제 같은 단어들이 어렵게 느껴지세요? 연말정산을 처음 해야 한다거나 해보긴 해봤는데 무슨 내용인지 모르고 해 봤던 분들이 대부분이죠. 연말정산을 흔히 ‘13월의 월급’이라고 부르는데요. 이건 조금은 잘못된 개념이라고 봐요. 연말정산은 국가가 먼저 가져간 내 돈 중에서 더 가져간 돈을 돌려받는 환급의 개념이라고 생각하면 쉬워요. 내가 한 해 동안 돈을 벌고 돈을 쓴 것을 다 보여줄 테니 세금을 다시 매겨달라는 것이죠. 원래 내 돈인데 이걸 환급받아야 한다는 거죠. 그렇기 때문에 안 그래도 쥐꼬리만 한 월급에서 세금을 한 푼이라도 덜 낼 수 있도록 꼼꼼히 살펴봐야겠죠? 일반적으로 연말정산은 직장 내 공지사항이 뜨거나, ..