목돈 마련 🍯꿀통장, 新 ISA 정보 모음zip

 

 

주식 열풍을 타고 재테크 붐이 일면서,

자산을 효율적으로 관리할 수 있는

ISA 계좌에 대한 관심이 크게 증가했어요.

 

연금저축, IRP와 함께 ‘절세 3총사’로 불리고 있는

오늘의 주인공 ‘ISA’가 5년 만에 새 단장을 했다는데요!

과연 주린이들의 절세 필수템으로

자리 잡을 수 있을지 낱낱이 살펴볼까요?🧐

​

ISA(Individual Savings Account)란

‘개인종합자산관리계좌’를 말하는데요.

 

하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담아서

통합관리를 할 수 있는 계좌에요.

예금, 펀드, ETF, ESL, 리츠는 물론

이제는 개별 주식까지 담을 수 있답니다.

 

나만의 강력한 포트폴리오를 꾸려나가는 데

아주 유용한 ‘만능통장’이라고 볼 수 있겠죠!

 

ISA 계좌는 3가지 유형으로 가입이 가능해요.

 

첫 번째 ‘신탁형’은 가입자가

스스로 상품을 선택해 투자하는 형태이고요.

 

두 번째 ‘일임형’은 전문가에게 맡기면

알아서 운용해주는 형태에요.

 

마지막 세 번째는 ‘중개형’으로,

가입자가 스스로 다양한 금융상품에 투자하는 것은 물론

국내 상장된 주식까지 직접 운용할 수 있는 형태에요.

새 단장한 ISA 계좌의 핵심이죠!😎

 

2021년, 리뉴얼된 부분은?

 

① 주식 투자가 가능해졌어요!

일반 계좌에서만 운용 가능했던 국내 상장 주식을

ISA 계좌에서도 운용할 수 있게 되었어요.

자산 운용 범위가 훨씬 커졌다고 볼 수 있겠죠.

 

② 가입 대상이 확대되었어요!

가입 시 필요했던 소득요건이 폐지되면서,

19세 이상 국내 거주자라면

누구나 가입할 수 있게 되었어요.

 

15세 이상 19세 미만 거주자 중에서도

근로소득이 있는 경우에는 가입이 가능하답니다.

 

③ 연금 전환이 허용되었어요!

3년 만기를 채운 ISA 자금 중

원하는 만큼을 연금으로 전환할 수 있게 되었어요.

 

연금저축 계좌의 연간 한도인

1,800만 원과는 별도로 이전 가능하고요,

 

전환 시 세액공제 혜택은 더욱 커져요!

 

원래 연금계좌에 저축한 금액 중

최대 700만 원이 세액공제 대상이지만,

ISA 만기자금을 연금계좌로 이전할 경우

300만 원 한도 내에서 10%까지

추가로 세액공제를 받을 수 있답니다.

 

④ 의무가입기간 요건이 완화되었어요!

리뉴얼 전에는 5년 이상이었던 계약 기간을

단축 또는 연장할 수 없었는데요.

 

이제 3년 이상의 범위에서

자유로운 연장 및 해지가 가능해졌어요.

비과세 혜택을 위한 의무가입기간도

3년으로 완화되었고요.

 

⑤ 납입한도 이월이 허용돼요!

가입자는 ISA 계좌에 연 2,000만 원씩

5년간 최대 1억 원까지 납입할 수 있는데요.

 

리뉴얼 전과 달리 올해부터는

매년 2,000만 원까지 채우지 못하고

남은 한도만큼 다음 해로 이월이 가능해졌어요.

 

예를 들어 올해 1,000만 원을 납입했다면

남은 1,000만 원은 내년으로 이월돼,

다음 해에는3,000만 원까지 납입할 수 있게 되는 거죠.

 

나의 자금 사정에 맞게

해마다 저축 금액을 자유롭게 조정할 수 있게 된 거예요.

 

장점이 뭔가요?

 

① 통 큰 세제혜택을 받을 수 있어요!

 

가장 큰 장점은 바로 비과세 혜택이에요.

예적금이 만기가 되면 투자 수익에 대해

15.4%의 세금을 내게 되는데요.

 

ISA 계좌에서는 200만 원까지

비과세 혜택이 주어져요.

 

200만 원 수익이 났을 경우

200만 원까지는 세금을 내지 않아도 된다는 뜻이에요.

 

만약 300만 원 수익이 났다면,

200만 원을 초과한 나머지 100만 원에 대해서만

9.9%의 분리과세가 적용돼요.

 

또한 주식 배당소득에 대해서도

9.9%의 세율을 적용받을 수 있어요.

 

💰목돈 마련을 위해 세테크는 필수인데,

기존 예적금에 비해 확실히 이득이죠.

 

② 중도인출이 가능해요!

 

납입 원금 범위 내에서는

세금 없이 중도인출이 가능해요.

 

반드시 묶여있을 필요가 없으니

심적 부담이 덜할 것 같네요.

 

③ 한 계좌로 분산투자를 할 수 있어요!

 

은행의 예금 상품은 물론

증권사의 펀드, ESL, 주식 등

공격적인 투자형 상품까지 한 계좌에 담아

분산투자 할 수 있어요.

 

단점도 있나요?

 

① 의무가입기간이 정해져 있어요!!

 

세제혜택이 있기 때문에

의무가입기간 3년이라는 제약이 있어요.

 

3년 안에 계좌를 해지할 경우 세제혜택이 사라져,

15.4%의 세금을 전부 내야 해요..

 

그래도 자유로운 입출금이 가능한 계좌니까

3년 유지가 크게 어려운 일은 아니겠죠?

 

② 수수료를 주의해야 해요!

 

금융상품 매매 시

0.5~0.7%까지 수수료가 발생할 수 있어요.

 

일정기간 무료 이벤트를 진행하는 금융사들도 있지만,

잦은 주식거래를 할 경우에는 주의가 필요하겠죠.

 

③ 건강보험료가 오를 수 있어요!

 

3년 만기 해지 시

연간 1,000만 원 이상의 수익실현을 할 경우,

건강보험료가 오를 수 있다는 점을 유의해야 해요.

 

3년 동안 누적된 총수익이

그 해의 소득으로 산정되기 때문인데요.

 

이 부분은 추가적인 제도 개선이 필요해 보이네요.

 

어디에서 가입하나요?

 

최근 삼성증권, NH투자증권, 한국투자증권에서

가장 먼저 중개형 ISA 상품을 출시했어요.

 

곧 다른 주요 증권사들도

상품 출시를 앞두고 있다고 하는데요.

 

1인당 전 금융기관에서

딱 1개만 가입할 수 있으니,

급하게 생각할 것 없이

금융사별 혜택들을 꼼꼼하게 비교 분석해보고

가입하는 게 좋겠네요!

 

올해 새롭게 리뉴얼된

ISA 계좌에 대해 살펴보았습니다.

 

주식까지 거래할 수 있다는 장점과

통 큰 세제 혜택 덕분에

목돈 모으기에는 이만한 만능통장이

없을 것 같은데요.

 

ISA 계좌가 선택이 아닌 필수로

자리 잡을 수 있을지 궁금하네요!

 

우리 라운더 여러분의 생각은 어떠신가요?😃

 

Edit by 🌱화요미